자영업자 은행 연체율 11년만에 최고

영세업자 카드매출 감소세 심화
돈줄 말랐는데 대출문턱 높아져

올해 1·4분기 은행권의 자영업자(개인사업자) 대출 연체율이 0.54%를 기록하며 11년여 만에 최고 수준을 보인 것으로 집계됐다. 영세자영업자들을 중심으로 카드매출 감소세가 심화하는 가운데, 저축은행들마저 저신용자에 대한 대출 문턱을 높여 자영업자들에게는 돌파구가 보이지 않는 상황이다.

9일 금융감독원에 따르면 지난 1·4분기 국내은행의 개인사업자 대출 연체율은 0.54%로 전분기(0.48%)보다 0.06%포인트(p) 상승했다. 이는 지난 2012년 12월(0.64%) 이후 가장 높은 수준이다. 자영업자 경기의 선행지표로 꼽히는 카드 매출은 감소세가 커지면서 자영업자들이 점점 더 한계상황에 몰리고 있다.

IBK기업은행 집계에 따르면 개인사업자 평균 카드 매출은 작년 말 기준 6.4% 감소해 코로나19 이후 최대 수준의 감소 폭을 기록했다.

금융당국은 카드 매출을 기준으로 봤을 때 개인사업자들 간에도 양극화가 진행되고 있다고 진단했다. 영세 개인사업자를 중심으로 매출 감소 폭이 더욱 커지고 있다는 설명이다.

실제로 개인사업자 폐업률은 9.5％로 전년 대비 0.8％p 높아졌다. 폐업자 수는 91만1000명으로 전년 대비 11만1000명 늘었다．

이처럼 돈줄은 말라가지만 저축은행의 대출 문턱은 높아지고 있다.

올해 1·4분기 기준 저축은행의 개인사업자 대출 잔액은 18조4000억원으로 전년(약 23조4200억원) 대비 5조원 가량(21%) 감소했다.

이 기간 1543억원 순손실을 낸 저축은행업권은 이자 비용 절감 차원에서 여·수신을 동시에 줄이고 있다.

같은 기간 5대 은행(국민·신한·하나·우리·농협)의 개인사업자대출 총액이 322조3690억원으로 2.4% 증가한 것과 대조적이다.

신용점수가 낮은 저신용자의 민간 중금리대출을 취급하는 저축은행은 감소하거나 아예 사라진 것으로 나타났다.

올해 1·4분기 기준 신용점수 501∼600점 이하 저신용자에게 민간 중금리대출을 취급한 저축은행 수는 11개사로 1년 전(17개사)보다 6개사 줄었다. 같은 기간 500점 이하 저신용자에게 민간 중금리대출을 취급한 저축은행은 4개사에서 0개사로 아예 사라져 버렸다.

민간 중금리대출은 신용평점 하위 50% 차주에게 실행되는 대출로, 올해 상반기 17.5%의 금리 상단이 적용된다.

이에 금융당국은 지난달 말 서민·자영업자 지원방안 마련을 위한 태스크포스(TF)를 발족, 매주 회의를 열고 서민·자영업자에 대한 금융지원 강화 방안 마련에 나섰다.

TF는 관계부처와 협업해 맞춤형 금융지원과 채무조정, 폐업지원 방안 등을 검토할 예정이다.

[e-mail] 서혜진 기자