미래형 부자들－여운봉 삼성생명 자산관리 컨설턴트

오늘날 우리 사회는 저금리와 고령화가 주요 흐름으로 자리 잡으면서 많은 사람들이 미래에 대해 불안감을 느끼고 있다. 어느 정도의 예금만으로도 안정된 이자 수입이 보장되었던 고금리 시대가 막을 내리고 평균 수명의 연장으로 인해 노년기가 길어짐에 따라 우리사회의 중추를 이루고 있는 중산층 대다수가 불확실한 미래에 대해 걱정하며 안정된 노후를 위해 과거 그 어느 때보다도 재테크에 많은 관심을 기울이고 있다.

삼성생명 강남 FP 센터에서 근무하며 300여명의 VIP 자산가 고객들을 대상으로 자산관리 컨설팅을 해온 여운봉씨가 저술한 『미래형 부자들』(청년정신)은 중산층이 미래에 대비하는 비결을 제시하고 있다. “중산층이란 미래에 대해 걱정하는 사람이라고 정의할 수 있습니다. 저소득층은 당장의 생계를 걱정하며 현재의 삶을 유지하기도 버거운 반면, 부자들은 이미 평생을 쓰고도 남을 돈이 있기 때문에 미래에 대해 큰 걱정을 하지 않습니다. 중산층은 현재의 삶은 큰 문제가 없지만 노후 대비가 확실하지 않기 때문에 미래에 대해 걱정하며 재산 증식에 관심이 많을 수밖에 없습니다.”

미래를 대비하기 위해서는 일찍부터 절약과 저축을 생활화하고 안정된 삶을 위한 계획을 세워 착실하게 실천해나가는 것이 중요하다. 저자는 미국의 중산층과 한국의 중산층의 삶의 모습을 비교하며 우리나라 상당수 중산층의 지나친 소비지향적 삶에 경종을 울리고 있다.

“미국의 중산층은 우리들이 흔히 생각하는 것과는 달리 구두쇠들이 은근히 많습니다. 새 물건보다는 중고 물건을 선호하고 집도 자기 손으로 직접 고치며 아끼고 절약하여 종자돈을 마련하고 이 돈을 무츄얼 펀드 등에 투자하여 노후를 대비합니다.”

자산관리 전문가인 저자는 그 동안 자신의 경험과 미래에 대한 전망을 토대로 부동산, 채권, 주식 등 다양한 투자 수단들 중에서 주식을 최상의 재테크 수단으로 적극 추천하고 있다. “한국의 베이비부머 세대들이 은퇴할 시점에 노후 자금마련을 위해 보유 부동산을 대거 처분할 가능성이 있고 그 밖에 인구 감소 등 여러 가지 이유로 부동산 가격이 폭락할 가능성도 있습니다. 따라서 저는 앞으로는 부동산보다 금융자산, 그 중에서도 특히 주식에 투자할 것을 적극 권합니다. 우리나라 주식시장은 앞으로 안정된 수익을 올릴 수 있는 환경이 조성될 것입니다. 따라서 우량주나 주식형 펀드에 투자해 미래를 대비하는 것이 바람직하다고 봅니다.”

저자는 행복한 중산층이 되기 위해서는 필수적으로 다음 8가지 마인드를 갖춰야 한다고 강조한다. “첫째, 전문가를 만나야 합니다. 둘째, 과감하게 실행해야 합니다. 도전적인 실행력이 없이는 부자가 되기 힘듭니다. 셋째, 부자가 되는 자산 관리법을 배워야 합니다. 단기간에 대박을 노리기보다는 한 단계씩 자산을 업그레이드하는 방법을 찾는 것이 좋습니다. 넷째, 상식적으로 투자해야 합니다. 잘되는 기업에 투자해야 배당금도 받고 시세차익도 얻을 수 있습니다. 다섯째, 와인을 마시라고 권하고 싶습니다. 와인을 마시면 도를 넘게 취하는 것을 방지할 수 있고 좋은 인간관계를 맺는데도 도움이 됩니다. 여섯째, 자녀와 바람직한 관계를 형성하라. 일곱째, 일할 때와 쉴 때를 구분하라. 여덟째, 은퇴 환상에서 벗어나라. 일이 없어지면 삶의 활력도 사라집니다.

나이가 들어 은퇴를 결심했다하더라도 절반만 은퇴하도록 하십시오.”

미래를 위한 준비는 하루라도 일찍 시작하는 것이 바람직하다. 일찍부터 자립심을 키우고 근검절약하며 재테크를 생활화하고 있는 선진국 중산층의 모습은 우리에게 많은 것을 시사한다.

저자가 이 책의 끝부분에 구체적 사례와 함께 제시하고 있는 각 연령대별 재테크 실천 요령은 삶의 각 단계에서 행복한 삶을 지속하고 미래를 대비하는데 좋은 지침이 될 것이다.

/[e-mail]최종옥 북코스모스 대표