美은행협회 "은행들, 가상자산 기업과 협력해야 수익성 개선"

[파이낸셜뉴스] 미국에서 은행들이 수익성을 높이기 위해서는 가상자산 산업과 협력해야 한다는 조언이 나왔다. 미국은행협회(ABA)가 연구보고서를 통해 "가상자산 시장을 은행과 경쟁하는 규제 대상이 아니라 은행의 수익 증대를 높이는 협력의 대상"이라며 은행들이 실제 적용할 수 있는 비즈니스 모델을 제시한 것이다.

국내 은행들이 규제당국의 눈치를 보느라 가상자산 업계와 활발히 협력하지 못하는 것과는 상반된 상황이다.

국내에서는 시중은행들이 가상자산 거래소에 실명계좌를 발급하는데도 금융당국의 까다로운 조건과 가상자산 관련 사고 발생의 책임 소재를 놓고 논란을 거듭하며 애를 먹고 있는 실정이다.

"은행, 가상자산과 협력하면 새 고객 확보"

6일 미국은행협회(ABA)는 '가상자산 이해하기: 은행들이 알아야 할 것'이라는 연구 보고서를 통해 "가상자산 산업의 수익성이 증가함에 따라 은행들도 가상자산 업계와 협력하면 새로운 고객을 확보할 수 있다는 것을 알게됐다"며 "가상자산 업계도 은행의 지급결제시스템에 접근하기 위해 은행이 필요한 상황"이라고 조언했다.

ABA는 보고서에서 가상자산을 크게 4가지로 분류했다. △비트코인(BTC)이나 이더리움(ETH)처럼 일명 '코인'으로 불리는 가상자산 △현금과 가치가 고정된 스테이블코인 △중앙은행 발행 디지털화폐(CBDC) △대체불가능한토큰(NFT, Non-Fungible Tokens)이다.

ABA는 실제 은행들이 활용할 수 있는 가상자산 관련 다양한 수익모델을 제시했다.

예를 들어 안전한 방식으로 커스터디(수탁)나 가상자산 지갑 서비스를 제공할 경우 수수료 수익을 창출할 수 있다. 또 가상자산 이자수익계정(Interest Bearing Accounts)을 운영해 이용자에게 수수료를 청구하는 방식 등이다.

실제 가상자산운용사 NYDIG의 설문조사에 따르면 은행들이 비트코인 수탁 서비스를 제공할 경우 은행에 비트코인을 저장할 것이라고 응답한 사람들의 비중이 80%나 됐다.

ABA는 "가상자산 시장이 빠르게 진화하고 있으며, 가상자산에 접근할 수 있도록 하는 기업들의 복잡한 생태계가 조성돼 있다"며 "전통금융시장에서 제공하고 있는 상품과 서비스를 반영해 가상자산 관련 금융활동을 촉진할 수 있다"고 전했다.

"가상자산 규제불확실성 여전"

ABA는 가상자산 관련 규제 불확실성이 있음을 상기해야 한다고 전했다. 정부 내에서도 가상자산을 화폐 수단으로 보는 시각과 재산으로 보는 시각들이 공존하고 있어 규제 방향성에 대한 의견도 갈린다는 것이다. 현재 미국에서는 가상자산 서비스별로 규제 기관 및 규제 방식이 다르다.

예를 들어 일반적으로 가상자산 거래는 주법 또는 연방법에 따라 유가증권과 같이 취급되거나, 금융서비스사업에 해당하는 경우에만 규제한다.

가상자산 파생상품은 상품선물거래위원회(CFTC)의 규제를 받는다. 국세청(IRS)은 가상자산이 법정화폐 지위를 갖고 있지 않기 때문에 화폐가 아닌 재산으로 보고 과세한다는 방침이다.

ABA는 "은행들이 가상자산 관련 사업을 할 때 예상되는 규제 불확실성이 상당하며 금융규제당국이 가상자산 이용자 보호와 가상자산의 안정성 면밀히 검토할 것으로 예상된다"며 "은행들이 가상자산 산업과 협력할 경우 규제 불확실성은 양측 모두에게 당면한 문제가 된다"고 전했다.

[e-mail] 이설영 기자