'더이상 버티기 힘들다' 자영업자 대출 연체율 8년래 최고치

[파이낸셜뉴스] 최근 수년간 코로나19 충격과 경기 부진의 고통을 금융기관 대출로 버텨온 자영업자들이 원리금을 감당하지 못하면서 자영업자의 전체 금융권 연체율이 1.0%로 8년만에 가장 높은 수준까지 치솟은 것으로 나타났다. 중·저소득층 자영업자의 연체율은 2%에 육박했다. 이같은 '자영업자 대출 대규모 부실' 사태가 대출 만기 연장·상환 유예 등의 금융 지원이 아직 끝나지 않은 상태에서 시작된 만큼, 앞으로 상황이 더욱 나빠질 것이라는 경고가 잇따르고 있다.

올해 1분기 자영업자 연체율 1.0%로 8년래 최고..전 소득계층에서 상승

26일 한국은행이 국회 기획재정위원회 소속 양경숙 의원(더불어민주당)에게 제출한 '자영업자 대출 현황' 자료에 따르면 올해 1·4분기 기준 자영업자의 전체 금융기관 연체율은 1.0%로 집계됐다. 이는 전분기(0.65%)보다 0.35%포인트 높은 수준이다.

코로나19 직전인 2019년 4·4분기(0.76%)를 웃돌 뿐 아니라 2015년 1분기(1.13%) 이후 8년 만에 가장 높다.

연체율 상승 폭도 전분기(0.12%포인트)보다 3배 가까이 커졌다.

자영업자 대출 연체액도 1·4분기 6조3000억원으로 전분기(4조1000억원)보다 53.7%나 늘었다. 증가율이 전분기(24.2%)의 두 배 이상이다.

자영업 대출자 연체율을 소득별로 나눠보면, 저소득층(소득 하위 30%)은 1.6%로 전분기(1.2%) 대비 0.4%포인트 상승했다. 이는 코로나 사태 전인 2019년 3·4분기(1.7%) 이후 3년 반 만에 최고 기록이다.

중소득(소득 30∼70%) 자영업자의 연체율(1.8%)도 전분기 대비 0.5%포인트 상승했다. 코로나 사태 초기였던 2020년 1·4분기(1.9%) 이후 3년 만에 최고치다.

고소득(소득 상위 30%) 자영업자의 연체율(0.9%)도 2019년 3·4분기(0.9%) 이후 3년 6개월 내 최고 수준에 달했다.

2금융권 대출 연체율 심각..2.52%로 은행권보다 5배 높아

특히 비(非)은행 2금융권 대출 연체율이 심각한 상태다.

올해 1·4분기 은행권과 비은행권 자영업자 연체율은 각 0.37%, 2.52%로 집계됐다. 전분기 대비 은행에서 0.11%포인트 오르는 동안 비은행권에서는 0.92%포인트나 급등했다.

은행권 연체율은 2019년 1·4분기(0.38%) 이후 4년 만에, 비은행권 연체율은 2020년 2·4분기(2.59%) 이후 2년 9개월 만에 가장 높은 수준이다.

비은행권을 다시 세부업권으로 나눠보면 상호금융(2.22%), 보험(0.69%), 저축은행(5.17%), 카드사 등 여신전문금융회사(1.66%)의 1·4분기 연체율이 3개월 사이 0.83%포인트, 0.36%포인트, 1.86%포인트, 0.6%포인트씩 높아졌다.

한은 시계열 확인 결과, 저축은행 연체율은 2017년 2·4분기(5.57%) 이후 5년 9개월 만에 최고 기록이고 보험도 2019년 3·4분기(1.13%) 이래 3년 6개월 만에 가장 높다.

연체율 급등에도 자영업자 대출 증가세..1033조7천억으로 사상 최대치

이처럼 연체율이 빠르게 높아지고 있지만 모든 소득 계층에서 자영업자의 대출은 줄지 않고 계속 더 늘고 있다.

올해 1·4분기 자영업자의 전체 금융기관 대출 잔액은 1033조7000억원으로 다시 사상 최대 기록을 갈아치웠다.

지난해 3·4분기(1014조2000억원)와 4·4분기(1019조9000억원)에 이어 세 분기 연속 1000조원을 넘어섰다.

올해 1·4분기 저소득 자영업자의 전 금융기관 대출 잔액은 123조원으로 전분기(119조9000억원)보다 3조1000억원 증가했다.

같은 기간 고소득 자영업자(723조6000억원)와 중소득 자영업자(187조2000억원) 대출도 각 9조7000억원, 1조2000억원 더 늘었다.

저소득·고소득 자영업자의 올해 1·4분기 말 기준 대출 잔액은 각각 역대 최대 규모다.

한은 역시 최근 발표한 '금융안정 보고서'에서 "앞으로 경기 회복이 예상보다 지연되고 상업용 부동산 가격이 하락하는 가운데 대출금리 부담이 유지될 경우 취약 자영업자를 중심으로 연체 규모가 확대될 위험이 있다"고 경고했다.

한은은 올해 말 자영업자 대출의 연체 위험률이 3.1%까지 높아질 것으로 추정했다. 연체 위험률은 연체가 시작(5영업일 이상)됐거나 세금을 체납한 자영업자가 보유한 '연체 위험' 대출잔액이 전체 대출잔액에서 차지하는 비중을 말한다.

특히 취약 차주(다중채무자이면서 저소득·신용등급)의 연체 위험률은 같은 시점에 18.5%까지 높아질 것으로 예상됐다.

[e-mail] 서혜진 기자