빚에 짓눌린 청춘들… 대출·카드 등 금융취약 고리 찾는다

청년층의 빚 문제가 악화되고 있는 가운데 금융위원회 산하 준공공기관인 서민금융진흥원(서금원)이 청년 금융 실태조사에 나선다. 대출부터 저축, 카드, 투자, 보험 등 전반적인 분야에서의 금융 상황과 주거 유형 등을 조사해 금융 취약이 발생하는 원인을 파악하기 위해서다.

18일 금융업계에 따르면 서금원은 지난 14일 조달청 나라장터에 '청년금융 실태조사 연구용역' 입찰을 공고했다.

해당 연구용역에는 신용평점, 추정소득, 대출·신용카드 활용 및 연체, 소비지출 행태, 금융취약계층 청년이 가진 부채 및 연체 현황, 금융소비채널 및 금융상품 현황, 주거 상황 등 청년층의 전반적인 금융 현황을 담도록 했다.

서금원은 이번 용역이 "금융취약계층 청년이 겪고 있는 금융 및 취업, 주거 등 실태 및 금융 취약 발생 사유를 파악해 청년들의 금융 전반을 조사·분석하고 청년자산형성 지원 제도를 개선하기 위한 기초 자료 수집 및 향후 정책 개발에 활용하기 위한 것"이라고 설명했다.

최근 청년층 빚 문제에 경고등이 켜지면서 원인 분석과 대책 마련이 시급하지만 현재 청년 금융 실태를 분석한 연구보고서조차 존재하지 않는 상황이다.

국회 기획재정위원회 소속 홍성국 더불어민주당 의원이 금융감독원에서 제출받은 국내은행 신용대출 현황 자료에 따르면 지난 6월 말 기준 20대와 30대의 연체율은 각각 1.4%, 0.6%로 전년동기 대비 2배 늘었다. 전연령 중 증가폭이 가장 컸다.

대출 한도가 50만~300만원으로 소액 급전 창구로 활용되고 있는 인터넷은행 비상금 대출의 경우 상황은 더 심각하다. 국회 정무위 윤영덕 더불어민주당 의원이 인터넷은행 3사에 제출받은 자료에 따르면 지난달 말 기준 비상금 대출 연체액은 △카카오뱅크 175억원 △케이뱅크 13억원 △토스뱅크 12억원이었다. 이 중 2030세대 비중은 △카카오뱅크 71%(123억원) △케이뱅크 60%(7억8200만원) △토스뱅크 71%(8억5500만원)으로 60% 이상이었다.

연체가 계속되면서 제1금융권 대출 창구가 막히자 정책 서민금융상품으로 몰려드는 사례도 늘어나고 있다.

서금원이 국회 정무위 소속 김희곤 국민의힘 의원에 제출한 자료에 따르면 대표적인 정책 서민금융상품으로 저신용·저소득층 대상으로 한 '근로자햇살론'의 절반 이상이 2030세대에 공급된 것으로 나타났다. 지난해 공급된 근로자햇살론 3조8285억원 가운데 2030세대 공급 규모는 2조710억원으로 54.1%를 차지했다.

빚 돌려막기도 버거워 신용회복 채무조정을 신청하는 2030세대도 증가세다.

국회 정무위 소속 김종민 더불어민주당 의원이 신용회복위원회로부터 제출받은 자료에 따르면 올해 1~7월 신용회복을 위해 채무조정을 신청한 2030세대는 신규 3만7768건, 재조정 2만5588건으로 총 6만3356건을 기록했다. 지난 2021년 한 해동안 신청된 건수의 86%에 달하는 수준이다.

금융업계 관계자는 "자신의 상환능력을 고려하지 않은채 생계비 등을 이유로 갖은 대출을 받은 이들의 채무조정(개인워크아웃)이 2030세대를 중심으로 빠르게 늘어나는 추세"라며 "이들이 빚을 정리하고 사회로 돌아가는 측면에서 긍정적이지만, 일부 성실 상환자의 채무 변제 의욕을 떨어트린다는 점에서 대출을 받을 때부터 신중한 태도를 갖추도록 교육할 필요가 있다"고 분석했다.

[e-mail] 서혜진 박문수 기자