KB금융, 3분기 누적 순익 4조3953억 '역대 최대'… 밸류업 계획도 착착

KB금융그룹의 3·4분기 당기순이익 1조6140억원을 기록하며 창립 이후 최대 실적를 달성했다. 올해 들어 3·4분기까지 누적 순이익(4조3953억원)도 역대 최대 규모다. KB금융은 개선된 실적을 바탕으로 보통주자본비율(CET1) 비율에 맞춰 업계 최고 수준의 주주환원율을 유지하면서 매년 1000만주 이상의 자사주를 매입·소각할 계획이다.

■양종희표 '지속가능 밸류업'

양종희 KB금융 회장은 24일 3·4분기 실적발표 컨퍼런스콜에서 이사회가 결의한 '지속가능한 밸류업(Value-up) 방안'을 직접 발표했다. CET1비율과 연계한 주주환원은 JP모건 등 글로벌 금융사의 주주환원 방식이다.

양 회장은 "앞으로 CET1비율과 연계해 잉여자본을 주주들에게 돌려줄 것"이라며 "이를 위해 양적 성장을 넘어 질적 성장을 추구하는 새로운 밸류업 패러다임에 맞춰 체질을 개선할 것"이라고 전했다.

내년부터 CET1비율 13%를 초과하는 잉여자본은 주주에게 환원된다. 또 연중 13.5%를 초과하는 잉여자본은 하반기 자사주·매입 소각 재원으로 활용한다. 올해 3·4분기 말 기준 KB금융의 CET1비율은 13.85%다.

예를 들어 올해 말 CET1비율이 13.5%라면 50bp(1bp=0.01%포인트)에 해당하는 1조7000억원가량을 내년 배당과 자사주 소각·매각에 활용하고, 내년 중 CET1비율이 13.65%까지 오르면 15bp에 해당하는 5000억원을 하반기 자사주 매입·소각 등에 활용하는 식이다.

KB금융은 또 자기자본이익률(ROE) 10% 이상, CET1비율 13% 이상을 바탕으로 업계 최고 수준의 총주주환원율을 목표로 제시했다. 지난해 KB금융의 주주환원율은 37.7%다. '주당가치 성장'으로 중심으로 연평균 주당순이익(EPS) 성장률 10%, 자사주 매입·소각 연평균 1000만주 이상 등도 함께 내걸었다.

자본비율 관리를 위해 위험가중자산이익률(RoRWA) 중심의 수익성 강화 계획과 함께 위험가중자산(RWA) 성장률을 과거 10년 평균 수준(6.1%) 이하로 관리해 CET1비율을 연간 13% 중반 수준으로 유지한다는 구체적인 방향성도 담았다. KB금융그룹의 재무담당 임원은 "올해 총 8200억원의 자사주 매입·소각은 업계 최대 규모"라며 "주주 및 기업 가치 제고를 최우선으로 삼는 이사회와 경영진의 의지를 다시 한번 표명한 것"이라고 강조했다.

■고른 성장으로 역대 최대 3분기 실적

KB금융의 3·4분기 당기순이익은 지난해 같은 기간보다 17.9% 증가한 수치다. 이자이부문과 비이자부문의 고른 성장과 비은행계열사의 성장이 실적 개선을 이끌었다. 그룹 순이익에서 비은행계열사가 차지하는 비중은 44%에 이른다.

핵심 계열사 KB국민은행의 3·4분기 순이익은 1조1120억원으로 전년동기(9969억원)보다 11.5% 증가했고, KB증권(1707억원·53.1%), KB손해보험(1680억원·8.3%), KB카드(1147억원·44.3%), 라이프생명(745억원·26.1%), KB자산운용(247억원·94.5%), KB캐피탈(585억원·9.3%), KB부동산신탁(197억원·42.8%)도 양호한 성괄르 냈다.

3·4분기 NIM은 그룹 1.95%, 은행 1.71%로 전분기 대비 0.13%포인트 하락했다. 하지만 3·4분기 그룹의 이자이익(3조1650억원)은 지난해 같은 기간(3조1246억원)보다 1.3% 확대됐다. NIM 하락에도 가계대출 급증으로 대출자산 규모 자체가 커진 때문이다.

그룹 비이자이익은 1조3414억원으로 지난해보다 60.6% 급증했다. 은행 방카슈랑스, 증권 투자은행(IB) 수수료가 늘어난 데다 시장금리 하락과 환율 안정에 따라 은행 유가증권·파생상품 관련 실적도 큰 폭으로 개선됐다.

3·4분기 누적 그룹 영업이익경비율(CIR)은 36.5%로 비용 효율화를 통해 40% 미만을 이어갔다.

[e-mail] 박소현 기자