“빚 못 갚아요”...취약 자영업자 연체율 ‘11.55%’

[파이낸셜뉴스] 자영업자 대출액 증가세가 최근 2년여간 둔화하고 있지만 연체율은 더 악화하고 있는 것으로 나타났다. 특히 취약 자영업자의 대출 연체율이 11%를 넘기는 등 저소득·저신용 가계대출 차주가 늘어나고 있다는 지적이다. 최근 중소득·중신용 이상의 차주들도 전반적인 소득 및 신용도 저하에 노출된 만큼 한국은행은 적극적인 채무조정과 재기 지원이 필요하다고 제언했다.

■은행권-비은행권 모두 자영업자 대출 잔액 감소

24일 한국은행이 발표한 ‘2024년 하반기 금융안정보고서’에 따르면 올해 3·4분기 말 자영업자 대출 잔액은 1064조4000억원으로 집계됐다. 개인사업자대출 711조8000억원과 가계대출 325조6000억원을 합한 수치다.

자영업자 대출 잔액은 2022년 하반기 이후 증가세가 둔화하고 있다. 전년 동기 대비 자영업자 대출 증가율은 2022년 4·4분기 12.2%에서 지난해 4·4분기 3.3%로 크게 줄었다. 올해 3·4분기의 경우에도 1.1%로 2년 전과 비교할 때 10%p 넘게 줄었다.

업권별로 살펴봐도 대출 증가세가 둔화했다. 은행권은 3·4분기 기준 641조9000억원, 비은행권은 422조5000억원으로 집계됐는데 각각 대출 증가세가 1.4%, 0.6%로 둔화했다.

비은행 세부업권별로는 상호금융(326조2000억원), 여신전문금융회사(25조5000억원), 저축은행(20조2000억원), 보험사(16조5000억원) 순으로 자영업자 대출 잔액이 크게 나타났다. 상호금융을 제외한 모든 업권에서 대출이 전년동기 대비 감소했고, 특히 저축은행에서 큰 폭의 감소세가 지속되고 있다.

■저소득·저신용 차주 증가에 연체율은 상승 흐름

문제는 연체율이다. 자영업자 대출 연체율(1.70%)이 오름세를 지속하는 가운데, 비은행권 및 취약차주 대출 연체율도 높은 수준을 이어가고 있다. 업권별로는 자영업자의 비은행권 대출연체율(3.51%)이 큰 폭 상승해 은행권 대출 연체율(0.51%)을 상당폭 상회했다. 취약 자영업자의 대출 연체율도 11.55%로, 비취약 자영업자(0.42%)와 차이가 컸다.

이는 최근 저소득·저신용 자영업자 차주가 증가한 결과다.

자영업자 차주를 특성별로 살펴본 결과, 기존 저소득·저신용 가계대출 차주가 사업자대출을 신규 차입하면서 자영업자 차주로 진입한 경우는 감소했으나, 중소득·중신용 이상 자영업자 차주들이 저소득(하위30%) 및 저신용으로 하락한 경우는 각각 2만2000명, 5만6000명 늘어난 것으로 나타났다.

이에 한국은행은 최근 저소득·저신용 자영업자 차주가 증가한 점에 유의하여 자영업자 차주의 채무상환능력을 면밀히 점검하고 이에 따라 선별적으로 대응할 필요가 있다고 지적했다.

한은은 “정부와 금융당국은 높은 이자부담으로 인해 일시적 어려움을 겪는 자영업자에 대해서는 자금지원을 이어가는 가운데, 회생가능성이 낮은 일부취약 자영업자에 대해서는 완화된 금융여건 하에서 부채에 의존해 사업을 지속하지 않도록 적극적인 채무조정과 함께 재취업 교육 등 재기 지원이 함께 이뤄져야 한다”고 강조했다.

[e-mail] 김동찬 기자