제2금융권 대출 이용자 신용도 상승 속도 개선…연체이력 활용기간도 단축

#A씨는 저축은행 대출을 받은 후 2년간 연체없이 상환했으나 신용등급이 대출을 받기전과 동일 수준으로 유지된 반면, C씨는 은행 대출을 받은 후 2년간 연체없이 상환하자 신용등급이 크게 상승했다.

앞으로 A씨와 같이 저축은행 등 제2금융권 대출을 연체 없이 잘 갚으면 신용등급 회복 속도가 빨라진다. 소액 연체자도 신용등급 회복 시간이 크게 단축된다. 소액을 단기 연체한 경우 신용등급에 영향을 주는 기간도 줄어든다.

금융위원회는 성실하게 금융거래를 하는 금융 이용자들의 신용등급 상승 기간을 단축하는 방향으로 신용조회회사(CB) 신용평가 시스템을 개선키로 했다고 6일 밝혔다.

개선된 신용평가 시스템은 오는 7월부터 적용된다.

우선 저축은행, 할부금융사 등 제2금융권 대출 이용자의 신용도 상승 속도가 빨라진다. 금융기관에서 돈을 빌리고 원리금을 연체 없이 성실하게 갚으면 통상 신용등급이 지속적으로 상승하지만, 제2금융권의 경우 은행권보다 상승 속도가 더디다는 지적에 따른 것이다.

실제 7등급 성실상환자의 경우 은행에서 대출한 경우 2년 뒤에는 신용등급이 평균 5.5등급으로 오른다. 반면 제2금융권에서 돈을 빌린 경우는 신용등급이 평균 6등급으로 오르는 데 그친 것으로 나타났다.

금융위는 제2금융권 대출 이용자도 2년간 연체 없이 성실하게 원리금을 상환하면 현재보다 신용등급이 빠르게 올라가도록 조정할 예정이다.

소액·단기 연체정보의 유지 기간도 대폭 줄어든다. 앞으로 연체액이 30만원 미만이고 연체기간이 30일 이내인 경우에는 신용조회회사가 연체이력을 1년간만 활용하게 된다.

현재 자동이체 계좌잔고를 제대로 확인하지 못한 부주의 등으로 연체했더라도 그 기간이 5영업일 이상이면 연체금을 갚더라도 해당 이력이 3년 동안 신용조회회사에 남아 장기간 신용등급 하락을 감수해야 했다.

학자금대출 연체나 세금 체납 이력의 활용기간도 크게 단축된다. 장학재단의 학자금대출 연체금을 상환한 경우 연체이력 활용기간이 현행 5년에서 1년으로 줄고, 국세·지방세·관세 체납금을 납부한 경우에는 체납이력이 현행 5년에서 3년으로 줄게 된다.

금융위에 따르면 연체정보 활용기간 단축으로 소액·단기 연체자는 19만2000명, 학자금대출 연체자는 5만4000명, 세금 체납자는 26만1000명이 신용등급 상승 혜택을 입을 것으로 기대했다.

연체사실을 통보하는 방식도 4월부터 개선된다. 기존에는 연체 발생 사실만을 문자메시지 등으로 알려주고 있지만, 4월부터는 연체사실과 함께 연체정보의 신용평가 활용시점, 불이익 등을 상세히 안내하게 된다.

금융위 관계자는 "연체하면 언제, 어떤 불이익을 받게 된다는 사실을 알았다면 연체를 더 빨리 해소했을 것이라는 민원이 가장 많다"며 "연체사실 통보 관행을 개선해 실수나 부주의로 인한 신용불이익을 줄일 수 있을 것"이라고 말했다.

[e-mail] 김병용 기자