학자금 등 목돈 만드는데 유리
절세효과 누릴 수 있어 매력적
자녀 조기금융교육에도 도움
증시 악재로 단기 수익률 저조
전문가 "장기적 관점 필요" 조언
절세효과 누릴 수 있어 매력적
자녀 조기금융교육에도 도움
증시 악재로 단기 수익률 저조
전문가 "장기적 관점 필요" 조언
■2년 수익률 41%
4일 펀드평가사 에프앤가이드에 따르면 지난 2일 기준 국내 22개 어린이펀드의 최근 2년 수익률은 41.01%로 집계됐다. 최근 3년 수익률로 따져도 28.26%로 양호하다.
상품별로 '한국밸류10년투자어린이(A)'가 최근 2년 간 90.45% 성과를 내며 선두에 섰다. KB사과나무C5클래스(57.62%), NH-Amundi아이사랑적립ClassA(53.49%), IBK어린이인덱스종류A(50.23%), 신영주니어경제박사(49.58%) 등이 뒤를 이었다. 1~2년 만기 은행 적금 금리가 1~4% 수준인 것을 고려할 때 이를 훨씬 웃도는 성과다.
하지만 단기성과는 울상이다. 최근 각국 기준금리 인상, 글로벌 공급망 재편, 러시아 침공 등 갖은 악재가 겹치며 국내외 증시가 어깨를 펴지 못한 탓이다. 어린이펀드의 최근 1년 수익률은 -13.63%를 가리키고 있다. 올해 들어서만 11.05%가 떨어졌다.
지난해까지만 해도 저금리 시대에서 풀린 유동성에 힘입어 가치주들을 선별해 담은 펀드가 짭짤한 수익을 챙겼으나, 연방준비제도(Fed) 기준금리 인상 기조가 시작되며 성장세에 서서히 금이 간 셈이다. 자산운용업계 전문가들이 어린이펀드는 장기적 관점으로 선택해야 한다고 입을 모으는 이유다.
박진호 NH-Amundi자산운용 주식운용1본부장은 "어린이펀드는 어린이와 동반해 성장하는 장기투자를 기본 철학으로 삼는 상품"이라면서 "단기 변동성보단 중장기 성장성에 초점을 둔다"고 말했다. 이어 "최근 저조한 성과는 인플레이션 우려, 연준의 공격적 금리 인상, 러시아 침공으로 인한 스태그플레이션 공포가 겹쳐 글로벌 시장에 약세를 면치 못했기 때문"이라고 설명했다.
미래에셋자산운용 관계자도 "어린이펀드는 예·적금 대비 우수한 성과를 기대할 수 있고, 자녀에게 경제관념을 심어줄 수 있다는 점이 차별성"며 "자녀 명의 펀드 계좌에 납입한 금액에 대해선 10년마다 2000만원까지 세금 없이 증여할 수 있는 절세 혜택도 있다"고 짚었다.
금융교육 프로그램도 놓칠 수 없는 이점이다. 어린이펀드 중 최대 규모(설정액 약 1700억원) '우리아이3억만들기'를 운용하는 미래에셋운용은 펀드 운용·판매보수 15%를 청소년 금유기금으로 조성하고 있다. NH-Amundi자산운용도 매년 '아이사랑적립' 펀드 투자 초·중학생 각각 50명을 선발해 3박 4일 간 중국, 일본 견학 금융 프로그램을 실시하고 있다.
■ 미성년자 신규계좌 올해만 21만개
미성년자 주식계좌도 꾸준한 증가세를 보이고 있다. 미래에셋·한국투자·NH투자·KB·키움 등 5개 증권사의 20세미만 신규 개설 주식계좌 수는 연초 이후 4월말까지 21만6112좌로 집계됐다.
주식 계좌 개설이 폭증했던 전년 같은 기간(38만6085좌)보다는 44.0% 줄어든 수치지만 직전 4개월(지난해 9~12월) 합산(16만1476좌) 대비로는 33.8% 증가한 수치다. 특히 올해 1월 신규 계좌 수는 11만4197좌로 전년 동월(8만3801좌) 성과를 훌쩍 뛰어넘었다. 통계에 미포함된 증권사 계좌까지 합치면 그 수는 대폭 늘어날 것으로 보인다.
미성년 주주 수도 늘어나고 있다. 한국예탁결제원이 지난 3월 발표한 '2021년 12월 결산 상장법인 주식 소유자 현황'에 따르면 지난해 말 결산 상장법인 주식 소유자 1373만6703명 가운데 20세 미만 주주는 4.8%(65만6340명)를 차지했다. 다만 소유주식수 비율로 따지면 0.5%였다.
한 증권사 관계자는 "자녀가 어릴 때부터 금융투자를 접하게 하려는 부모가 늘고, 이에 따라 관심을 보이는 미성년 투자자가 증가하는 모양새"라고 말했다.
taeil0808@fnnews.com 김태일 기자
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