은행 3분기 순이익 6.2조…전분기 대비 13.9%↓

시장금리 하락으로 유가증권관련이익은 상승
예대금리차 축소에 이자이익 감소 추세
신용손실 확대로 대손비용은 증가
특수은행 감소가 견인, 시중은행은 증가해

[파이낸셜뉴스]올해 3·4분기 은행의 당기순이익과 이자이익이 모두 전 분기보다 감소한 것으로 나타났다.

금융감독원이 19일 발표한 ‘2024년 3·4분기 국내은행 영업실적(잠정)’에 따르면 3·4분기 국내은행의 당기순이익은 6조2000억원으로, 전분기(7조2000억원) 대비 13.9%(1조원) 감소했다. 다만 1·4~3·4분기 누적 당기순이익은 18조 8000억원으로, 전년동기(19조5000억원)와 비교해 3.4% 감소하는 데 그쳤다.

은행별로 보면 특수은행의 감소분이 1조3000억원으로 은행 전체 당기순이익의 감소를 견인했다. 이는 전분기 영업외손익 증가에 따른 기저효과와 대손비용 증가에 기인했다.

시중은행은 4조4000억원의 증가를 보였고, 지방은행과 인터넷전문은행은 전분기와 유사한 수준이다.

/사진=금융감독원

3·4분기 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 0.65%로서 전분기 대비 0.12%p 하락했으며, 자기자본순이익률(ROE) 역시 8.55%로 전분기 대비 1.83%p 하락했다.

1·4~3·4분기 누적치로 볼 때에도, 전년 동기 대비 ROA는 0.06%p, ROE는 0.95%p 하락했다. 다만, 일반은행은 총자산순이익률(0.78%), 자기자본순이익률(11.66%) 모두 전분기 대비 상승했다.

항목별로 볼 때, 이자이익(14조6000억원)은 예대금리차가 줄어들면서 전분기(14조9000억원) 대비 1.9% 감소했다. 이자수익자산이 0.8% 증가했음에도, 예대금리차가 줄어들며 순이자마진이 큰 폭으로 축소한 영향이 컸다. 이자이익은 예대금리차가 축소되면서 2023년 4·4분기 이후로 감소 추세가 지속되고 있다.

비이자이익은 2조3000억원으로 전분기(1조5000억원) 대비 51% 가량(8000억원) 증가했다. 이는 유가증권관련이익이 8000억원 증가한 것과 외환파생관련이익이 3000억원 증가한 것 등에 기인했다. 시장금리가 하락하면서 유가증권평가이익이 5000억원 급증한 것이다.

판매비와 관리비는 6조6000억원으로 전분기(6조4000억원) 대비 2.8%(2000억원) 증가했다. 세부항목별로 인건비(3조9000억원)는 2000억원 증가했고, 물건비(2조7000억원)는 전분기와 유사한 수준이었다.

대손비용은 2조원으로, 전분기(1조 3000억원)대비 50.6%(7000억원) 증가했다. 특수은행을 중심으로 증가했는데, 전분기중 일부 대기업이 정상화됨에 따른 충당금 환입으로 대손비용이 감소했던 기저효과에 주로 기인했다.

영업외손익은 -2000억원으로, 전분기(8000억원)대비 1조원 감소했다. 이는 전분기 자회사투자지분 손상차손 환입 등에 따른 기저효과가 큰 영향을 미쳤다.

금감원은 “순이자마진이 축소되는 가운데 대내외 금융시장 변동성이 확대될 가능성이 있다”며 “잠재리스크에 충실히 대응할 수 있도록 유도할 계획”이라고 밝혔다.

국내은행 수익구조(잠정)/사진=금융감독원

[e-mail] 김현지 기자